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Puntos importantes
Los mejores CD de la actualidad ofrecen hasta un 5,25% APY. Se espera que la Reserva Federal baje las tasas de interés en su reunión de la próxima semana en respuesta a la inflación moderada. Cuanto antes abra su CD, mayor será su potencial de ingresos.
Si está pensando en abrir un depósito a plazo, ahora es el momento de actuar. Se espera que la Reserva Federal reduzca las tasas de interés en su reunión del 17 y 18 de septiembre a medida que la inflación muestra signos de disminuir. Eso significa que las tasas de los depósitos a plazo, que han estado cayendo durante semanas, probablemente caigan aún más.
Los mejores CD de hoy tienen una tasa porcentual anual (APY) de hasta el 5,25%. Al abrir un CD hoy, puede fijar su APY y proteger sus ganancias de nuevas caídas en las tasas de interés. Sin embargo, cuanto más espere, menor será el APY que podrá ganar.
Las mejores tasas de interés de CD de hoy
A continuación se detallan algunas de las tasas de interés más altas de la actualidad para los CD y cómo puede ganar dinero depositando $5,000 hoy.
Ganancias estimadas del banco con APY más alto 6 meses 5,25 % CommunityWide Federal Credit Union $129,57 1 año 5,00 % America First Credit Union, Bask Bank, CommunityWide Federal Credit Union, Limelight Bank $250,00 3 años 4,40 % MYSB Direct $689,47 5 años 4,19 % First Internet Bank of Indiana $1,139.04 APY al 6 de septiembre de 2024. Basado en bancos rastreados por CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.
Los expertos recomiendan comparar las tasas de interés antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener las mejores tasas de interés de los socios de CNET en su área.
Impacto de las decisiones de la Reserva Federal sobre los ingresos de los CD
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Cuando la inflación es alta (como lo ha sido durante años), la Reserva Federal aumenta esta tasa de interés con la esperanza de frenar el endeudamiento y hacer que los consumidores gasten menos, lo que lleva a precios más bajos. La tasa de los fondos federales determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse entre sí, por lo que cuando la Reserva Federal aumenta esta tasa, los bancos aumentan el APY de productos de consumo como los CD y las cuentas de ahorro.
Desde marzo de 2022, la Reserva Federal ha aumentado las tasas de interés 11 veces para combatir la rápida inflación y las tasas de los CD se han disparado. Cuando la inflación comenzó a mostrar signos de hundimiento, la Reserva Federal mantuvo los tipos de interés sin cambios ocho veces desde septiembre de 2023, y el APY se mantuvo casi sin cambios.
Los APY han fluctuado en los últimos meses debido a que los bancos esperaban recortes de tasas, y la Reserva Federal ha señalado que un recorte de tasas podría ocurrir este mes. Y el último informe sobre inflación muestra que la inflación se está moviendo al ritmo esperado, lo que hace que otro recorte de tasas parezca aún más probable. Como resultado, hemos visto a los bancos recortar sus APY en las últimas semanas.
Así es como se comparan las tasas de interés de los CD con las de la semana pasada:
PeríodoCNET Cambio semanal promedio del APY*Tasa promedio de la FDIC6 meses 4.57%+0.22%1.82%1 Año 4.64%-0.43%1.85%3 Año 3.87%-0.51%1.44%5 Año 3.75%-0.53%1.42%2024 Promedios de APY y FDIC como del 3 de septiembre. Basado en bancos rastreados por CNET.
*Tasa de aumento/disminución semanal desde el 26 de agosto de 2024 al 3 de septiembre de 2024.
Si la Reserva Federal reduce las tasas de interés la próxima semana como se espera, es probable que los CD APY caigan aún más.
¿Qué términos de CD ofrecen actualmente los mayores rendimientos?
Los CD a largo plazo suelen tener rendimientos más altos que los CD a corto plazo porque los bancos quieren que los clientes conserven su dinero durante un período de tiempo más largo. Sin embargo, ahora estamos experimentando la llamada curva de rendimiento invertida, donde los rendimientos son más altos a corto plazo. Esto se debe a que los bancos no quieren encerrar a sus clientes en APY altos durante años cuando los recortes de las tasas de interés están en el horizonte.
“Las tasas de los CD a corto plazo seguirán superando las tasas de los CD a largo plazo en el futuro previsible, ya que los bancos buscan beneficiarse de los diferenciales y no quieren terminar pagando tasas de interés más altas de las que recibirían en el mercado abierto”. dijo Dana Menard, CFP, fundadora y planificadora financiera principal de Wealth Strategies. “Tiene sentido que los bancos intenten bajar las tasas a largo plazo para reducir el riesgo hasta que sepan qué hará la Reserva Federal en septiembre”.
Dicho esto, el APY sigue siendo alto independientemente del plazo, por lo que si está considerando comprar un CD a largo plazo, abrirlo ahora es una decisión inteligente.
“Es una cuestión de qué es más importante para un individuo y cuáles son las otras opciones de inversión”, dice Bobby Revell, planificador financiero certificado y experto en finanzas personales de BadCredit.org. “Los CD a corto plazo tienen rendimientos más altos, pero los CD a largo plazo pueden tener un rendimiento menor que un CD a corto plazo ahora, pero pueden ser más altos que el mismo producto comprado en el futuro. En otras palabras, las tasas de interés a largo plazo son más bajas. que los CD a corto plazo, pero el mercado predice que es probable que sea más caro que el mismo producto en el futuro”.
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¿Qué CD es mejor para ti?
Los APY competitivos son importantes al comparar opciones de CD. Sin embargo, esto no es lo único a considerar. Para encontrar la cuenta adecuada para usted, considere lo siguiente:
Cuándo necesita el dinero: Las multas por retiro anticipado pueden reducir sus ingresos por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un período adecuado para su período de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, pero es posible que el APY no sea tan alto como el de un CD tradicional durante el mismo período. Requisitos de depósito mínimo: algunos CD requieren una cantidad mínima (generalmente entre $500 y $1000) para abrir una cuenta. No es necesario para otros CD. Puede limitar sus opciones dependiendo de cuánto necesite ahorrar. Tarifas: El mantenimiento y otras tarifas pueden reducir sus ingresos. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque sus costos generales son más bajos que los de los bancos tradicionales. Aún así, lea la letra pequeña de la cuenta que está evaluando. Seguro federal de depósitos: asegúrese de que el banco o cooperativa de crédito que está considerando sea miembro de la FDIC o NCUA. De esa manera, su dinero estará protegido incluso si el banco quiebra. Calificaciones y reseñas de clientes: visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre su banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y con el que sea fácil hacer negocios.
metodología
CNET revisa las tarifas de los CD según la información más reciente de APY obtenida del sitio web del editor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Los CD se clasifican según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en el promedio de CD semanal de CNET son Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs y MYSB Direct, Quontic. Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
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