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Puede ser difícil imaginar las vistas de unas vacaciones nevadas cuando las temperaturas exteriores superan los 90 grados, pero muchos profesionales financieros están empezando a prepararse para las vacaciones ahora para suavizar el golpe a sus presupuestos. Le animamos a que empiece a ahorrar.
Se espera que los hogares estadounidenses gasten 975 dólares en compras navideñas en 2023, según una nueva encuesta de Gallup. Eso es más que $875 en 2022, según datos de la Oficina del Censo de EE. UU.
Ahorrar casi $1,000 adicionales es un gran problema. Por eso es importante encontrar formas de ahorrar dinero en secreto ahora. Si no lo hace, podría terminar entrando al nuevo año con deudas de tarjetas de crédito y luchando para pagar su saldo creciente.
“Las vacaciones llegan aproximadamente en la misma época todos los años, así que prepárate”, dice la autora y asesora financiera Yanese Torres.
Aquí hay seis consejos del consejo de revisión de expertos de CNET Money para ayudarlo a ahorrar dinero en esta temporada navideña.
1. Establece un límite de gasto
Antes de elaborar su presupuesto para las vacaciones, también es un buen momento para establecer expectativas para regalos y planes con amigos y familiares, dice Shan Saavedra, fundador y director ejecutivo de Save My Cents, Inc.
“En mi familia, mis padres y yo no nos damos regalos de Navidad porque no creemos que la tradición sea necesaria en absoluto. También nos ahorra la molestia de comprar dos regalos”, dice Saavedra. “En la familia de mi marido, damos tarjetas de regalo a todos los adultos. Esto simplifica mucho las cosas”. Lo más importante es la compasión, no el lujo, añadió.
Habla ahora con tu familia y decide un presupuesto para regalo. Si tienes una familia numerosa, puedes ofrecer tener un Papá Noel Secreto o un Elefante Blanco y cada persona solo compra uno o dos regalos. También puedes utilizar estas estrategias para ahorrar dinero al intercambiar regalos en el trabajo o con un grupo de amigos.
2. Haga un plan y cúmplalo.
Para evitar gastar demasiado, haga un plan y cúmplalo. Quizás quieras gastar un poco más de dinero para comprar un regalo que realmente quieres o porque es una ganga. Pero crear un presupuesto puede ayudarle a evitar gastos excesivos y a pensar creativamente sobre cómo darle un buen uso a sus ahorros.
Torres recomienda comenzar con una lista de las personas a las que planea comprar regalos, establecer un presupuesto claro para cada persona y comprar ofertas en oferta para ahorrar dinero en regalos.
3. Crea un fondo de reserva
Una reserva es una cuenta de ahorros en la que ahorra dinero para cosas que espera con ansias, como eventos, vacaciones y días festivos. Si aún no tienes una, una cuenta de ahorros de alto rendimiento es un excelente lugar para ahorrar dinero, dice Saavedra. Esto se debe a que las cuentas de ahorro de alto rendimiento pagan tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro regulares.
“Las cuentas de ahorro en línea de alto rendimiento son convenientes porque generan intereses sobre sus ahorros y, como están separadas de su cuenta corriente, hay menos tentación de gastar dinero”.
Torres agregó que HYSA también ofrece varias ventajas. “Muchos HYSA son bancos que funcionan únicamente en línea, por lo que no se puede ir a una sucursal y retirar fondos”, dijo. “HYSA ayuda a reducir la tentación de retirar fondos al azar, ya que los retiros generalmente requieren transferir los fondos a una cuenta corriente”.
Hay otra razón de peso para abrir una cuenta de ahorros separada. La contadora corporativa y educadora financiera Lanesha Mohip recomienda abrir una nueva cuenta de ahorros para mantener sus fondos de vacaciones separados de otras cuentas y objetivos financieros. “Esta es una manera fácil de asegurarse de estar al tanto de sus prioridades y al mismo tiempo reducir las compras impulsivas”, dice.
4. Automatiza tus ahorros
Ahorrar dinero puede parecer una tarea ardua, pero automatizar sus ahorros puede hacerlo menos tedioso. Cada dólar que ahorres te ayudará a comprar cómodamente regalos, viajes y decoraciones.
Saavedra dice que al reservar dinero cada mes, puedes ahorrar más dinero y evitar deudas. Ella recomienda hacer contribuciones periódicas a una reserva cada mes en función de cuánto planea gastar. Configurar transferencias automáticas lo hace más fácil.
Si no está seguro de cuánto transferir automáticamente a su cuenta de ahorros, antes de planificar sus compras, calcule cuánto planea gastar y divídalo por la cantidad de cheques de pago que recibirá.
Digamos que planeas gastar $600. Si realiza la mayor parte de sus compras el Viernes Negro y tiene seis días de pago entre entonces y ahora, necesitará ahorrar $100 de cada cheque de pago para ahorrar $600 a tiempo. Esto no incluye ningún interés ganado además de esto.
5. Ponga dinero en certificados de depósito a corto plazo para evitar gastos excesivos.
Si ya tiene una cierta cantidad de dinero ahorrada y quiere asegurarse de ganar intereses, pero quiere evitar gastar, considere ponerlo en un depósito a plazo de uno o tres meses. Con los depósitos fijos, puede fijar su tasa de interés cuando abre la cuenta, pero a cambio, debe conservar los fondos durante un cierto período de tiempo.
Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen actualmente un APY promedio del 3,77%, según nuestro rastreador semanal. Algunos bancos ofrecen tasas de interés aún más altas, como Bask Bank (5,10% APY) y Nex Bank (4,54% APY). Aunque las cuentas de ahorro de alto rendimiento ahora ofrecen tasas de interés más altas, los CD siguen siendo convenientes.
Saavedra dice que los CD son una excelente opción si quieres engañar a tu cerebro para que no toque tus ahorros. “Te dan un cierto período de tiempo en el que te sientes obligado a poner dinero en un CD y esperar”, añadió.
Otro beneficio es que si le preocupa que las tasas de interés bajen en septiembre, bloquear su CD ahora protegerá sus ingresos por intereses. Los CD también son una buena opción si no quieres gastar el dinero en compras navideñas.
Asegúrese de no necesitar los fondos antes de que finalice el plazo del CD. Las ventas navideñas parecen comenzar antes cada año. Entonces, si desea comenzar temprano, se le cobrará una tarifa por retiro anticipado si retira fondos de su CD antes de que finalice el plazo.
6. Compre temprano y siga ahorrando
¿Deberías empezar a comprar y ahorrar ahora? Esta es la pregunta del millón. Mohip dijo que hacer un poco de ambas cosas es una forma inteligente de ahorrar dinero sin agotar sus ahorros y adoptar un enfoque equilibrado que se adapte mejor a su estilo de vida.
“Comprar temprano puede ayudarlo a aprovechar las ventas y distribuir sus compras, mientras que ahorrar por más tiempo le brinda más tiempo para ganar intereses y le brinda más flexibilidad en su presupuesto”.
Otra razón para comprar temprano es tener más tiempo para aprovechar al máximo las recompensas de las tarjetas de crédito, los programas de devolución de efectivo y otras estrategias de ahorro inteligentes, dice Mohip.
Las rebajas de compras navideñas comienzan a principios del otoño, por lo que puede aprovecharlas y mantenerse dentro del presupuesto.
Torres estuvo de acuerdo y dijo que comprar temprano es una buena manera de evitar comprar regalos costosos cuando tienes poco tiempo. “Distribuir sus compras en el tiempo le permite distribuir sus gastos y beneficiarse de las ventas”, añadió.
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