[ad_1]
Sergey Nazarov/Getty Images
Puntos importantes
Los mejores CD ofrecen actualmente hasta un 5,30% APY. Los bancos están bajando cada vez más las tasas de los CD a lo largo del plazo. Obtener un APY alto ahora protegerá sus ganancias incluso si las tasas de interés caen aún más.
Se acerca la fecha de vencimiento de las altas tasas de interés para los depósitos a plazo. Después de meses de caídas graduales, las tasas de interés se aceleraron la semana pasada cuando los temores de recesión y el pánico en el mercado de valores llevaron a los bancos a esperar que la Reserva Federal recortara las tasas de interés en el futuro cercano.
Afortunadamente, los CD son una excelente manera de proteger su dinero de las turbulencias económicas. Actualmente, los rendimientos más altos de los CD superan el 5% de rendimiento porcentual anual (APY). Al abrir un CD hoy, puede fijar su APY y proteger sus ganancias de mayores caídas en los rendimientos.
Si está listo para maximizar sus ganancias, puede encontrar los principales APY de la actualidad aquí.
Las mejores tasas de interés de CD de hoy
A continuación se muestran algunas de las tasas de interés más altas disponibles en los mejores CD de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 hoy.
APY más alto Ingresos estimados del banco 6 meses 5,30 % CommunityWide Federal Credit Union $130,79 1 año 5,15 % Bread Savings, CommunityWide Federal Credit Union, First Internet Bank of Indiana, Limelight Bank $257,50 3 años 4,55 % NexBank $714,02 5 años 4,35 % First Internet Bank of Indiana $1,186.32 APY al 13 de agosto de 2024. Basado en bancos rastreados por CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.
Los expertos recomiendan comparar las tasas de interés antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener las mejores tasas de interés de los socios de CNET en su área.
Cosas que afectan las tasas de interés de los CD
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Esta tasa de interés determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que los bancos tienden a seguir el ejemplo de la Reserva Federal.
Los CD APY se dispararon en marzo de 2022 cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés para combatir un aumento de la inflación. Cuando la inflación comenzó a mostrar signos de hundimiento, la Reserva Federal mantuvo los tipos de interés sin cambios ocho veces a partir de septiembre de 2023, y el APY se mantuvo casi sin cambios.
El APY ha sido volátil en los últimos meses debido a que los bancos esperaban recortes de tasas, y el presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo que “un recorte de tasas podría estar sobre la mesa en nuestra reunión de septiembre”. Pero después del sombrío informe sobre empleo de julio, algunos economistas están pidiendo a la Reserva Federal que acelere sus recortes de emergencia en las tasas, y los recortes del APY están comenzando a acelerarse.
Es hora de abrir el CD.
Aquí están las tarifas de CD en comparación con la semana pasada:
PeríodoCNET Cambio semanal promedio del APY*Tasa promedio de la FDIC6 meses 4.58%-2.14%1.81%1 Año 4.72%-3.48%1.85%3 Año 3.99%-2.20%1.44%5 Año 3.86%-2.03%1.43%2024 Promedios de APY y FDIC como del 12 de agosto. Basado en bancos rastreados por CNET.
*Tasa de aumento/disminución semanal desde el 5 de agosto de 2024 hasta el 12 de agosto de 2024.
Cuanto antes consigas un APY más alto, mayor será tu potencial de ingresos. Especialmente si buscas un CD a corto plazo.
“Los recortes de tasas de septiembre tendrán un impacto inmediato en las tasas de CD a plazo mínimo”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Marina Wealth Advisors. “Entonces, si necesita conservar efectivo durante tres a 12 meses, debe tomar medidas lo antes posible”.
En general, las tasas de interés de los CD a corto plazo son actualmente más altas que las tasas de interés de los CD a largo plazo. Dicho esto, las tasas de interés han ido cayendo con el tiempo, por lo que la tasa que obtenga hoy podría ser la mejor tasa que encontrará en un tiempo.
“Actualmente, las tasas de los CD son relativamente estables, pero los vencimientos más cortos ofrecen rendimientos ligeramente más altos”, dijo Fallon Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Harrison Wallace Financial Group. “Esto es consistente con las expectativas de que las tasas de interés caerán durante el próximo año y medio. La clave es hacer coincidir el vencimiento de su CD con sus necesidades potenciales de financiamiento. Si prioriza la estabilidad, considere una tasa de interés ligeramente más baja. manténgalo en su lugar durante mucho tiempo”.
Suscribir
Cómo elegir el CD adecuado para ti
Los APY competitivos son importantes, pero hay otras cosas a considerar al comparar CD para encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades.
Cuándo necesita el dinero: Las multas por retiro anticipado pueden reducir sus ingresos por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un período adecuado para su período de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, pero es posible que el APY no sea tan alto como el de un CD tradicional durante el mismo período. Requisitos mínimos de depósito: algunos CD requieren una cantidad mínima (generalmente entre $500 y $1000) para abrir una cuenta. Algunos no lo hacen. Puede limitar sus opciones dependiendo de cuánto necesite ahorrar. Tarifas: El mantenimiento y otras tarifas pueden reducir sus ingresos. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque sus gastos generales son más bajos que los de los bancos tradicionales. Aún así, lea la letra pequeña de la cuenta que está evaluando. Seguro federal de depósitos: asegúrese de que el banco o cooperativa de crédito que está considerando sea miembro de la FDIC o NCUA, para que su dinero esté protegido si el banco quiebra. Calificaciones y reseñas de clientes: visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre su banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y con el que sea fácil hacer negocios.
metodología
CNET revisa las tarifas de los CD según la información más reciente de APY obtenida del sitio web del editor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Los CD se clasifican según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en el promedio de CD semanal de CNET son Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs y MYSB Direct, Quontic. Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
Artículos recomendados
Mejor tarifa de CD para agosto de 2024
Mejor tarifa de CD para agosto de 2024
Obtenga el APY más alto de hoy en un CD de 6 meses
Obtenga el APY más alto de hoy en un CD de 6 meses
Deposite $2,000 en este CD ahora y ganará alrededor de $100 en 1 año
Deposite $2,000 en este CD ahora y ganará alrededor de $100 en 1 año
La mejor tasa de interés de CD sin penalización para agosto de 2024
La mejor tasa de interés de CD sin penalización para agosto de 2024
Gracias a la magia del interés compuesto, dupliqué mis ahorros en un año.
Gracias a la magia del interés compuesto, dupliqué mis ahorros en un año.
“La economía no se está cayendo por un precipicio”. Si está preocupado, estos cuatro pasos de expertos para prepararse pueden ayudarle.
“La economía no se está cayendo por un precipicio”. Si está preocupado, estos cuatro pasos de expertos para prepararse pueden ayudarle.
[ad_2]
Source link