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Sergey Chayko/Getty Images
Puntos importantes
Puede ganar hasta un 5,30% APY en los mejores CD de la actualidad. Las tasas de interés están cayendo rápidamente, por lo que cuanto antes consiga un APY más alto, mejor será su potencial de ingresos. Cuando abre un CD, su APY es fijo, por lo que sus ingresos están garantizados contra reducciones adicionales en las tasas de interés.
Si desea obtener el máximo rendimiento de sus depósitos fijos, ahora es el momento de actuar. Tras un sombrío informe sobre el empleo en julio, los temores de recesión y el pánico en el mercado de valores, los bancos están recortando las tasas de los depósitos a plazo para todos los plazos en anticipación de un recorte de las tasas de la Reserva Federal. Por lo tanto, cuanto más espere para fijar su rendimiento porcentual anual (APY), menor será su potencial de ingresos.
Todavía puede encontrar APY de hasta el 5,30% en los mejores CD de la actualidad, pero las tasas de interés están cayendo rápidamente. Aquí puede obtener excelentes tasas de interés y proteger sus ganancias de nuevos recortes.
Las mejores tasas de interés de CD de hoy
A continuación se muestran algunas de las tasas de interés más altas disponibles en los mejores CD de la actualidad y cuánto podría ganar depositando $5,000 hoy.
APY más alto Ingresos estimados del banco 6 meses 5,30 % CommunityWide Federal Credit Union $130,79 1 año 5,15 % Bread Savings, CommunityWide Federal Credit Union, First Internet Bank of Indiana, Limelight Bank $257,50 3 años 4,55 % NexBank $714,02 5 años 4,35 % First Internet Bank of Indiana $1,186.32 APY al 12 de agosto de 2024. Basado en bancos rastreados por CNET. Las ganancias se basan en el APY y suponen que el interés se capitaliza anualmente.
Los expertos recomiendan comparar las tasas de interés antes de abrir una cuenta de CD para obtener el mejor APY posible. Ingrese su información a continuación para obtener las mejores tasas de interés de los socios de CNET en su área.
¿Por qué están cayendo las tasas de interés de los CD?
La Reserva Federal ajusta periódicamente la tasa de los fondos federales para estabilizar la economía. Esta tasa de interés determina cuánto les cuesta a los bancos pedir prestado y prestarse dinero entre sí, por lo que los bancos tienden a seguir el ejemplo de la Reserva Federal.
Los CD APY se dispararon en marzo de 2022 cuando la Reserva Federal comenzó a aumentar las tasas de interés para combatir un aumento de la inflación. Cuando la inflación comenzó a mostrar signos de hundimiento, la Reserva Federal mantuvo los tipos de interés sin cambios ocho veces a partir de septiembre de 2023, y el APY se mantuvo casi sin cambios.
El APY ha sido volátil en los últimos meses debido a que los bancos esperaban recortes de tasas, y el presidente de la Fed, Jerome Powell, dijo que “un recorte de tasas podría estar sobre la mesa en nuestra reunión de septiembre”. Pero después del sombrío informe sobre empleo de julio, algunos economistas están pidiendo a la Reserva Federal que acelere sus recortes de emergencia en las tasas, y los recortes del APY están comenzando a acelerarse.
Así es como se comparan las tasas de interés de los CD con las de la semana pasada:
PeríodoCNET Cambio semanal promedio del APY*Tasa promedio de la FDIC6 meses 4.58%-2.14%1.81%1 Año 4.72%-3.48%1.85%3 Año 3.99%-2.20%1.44%5 Año 3.86%-2.03%1.43%2024 Promedios de APY y FDIC como del 12 de agosto. Basado en bancos rastreados por CNET.
*Tasa de aumento/disminución semanal desde el 5 de agosto de 2024 hasta el 12 de agosto de 2024.
Cuanto antes consigas un APY más alto, mayor será tu potencial de ingresos. Especialmente si buscas un CD a corto plazo.
“Los recortes de tasas de septiembre tendrán un impacto inmediato en las tasas de CD a plazo mínimo”, dijo Noah Damsky, CFA, director de Marina Wealth Advisors. “Entonces, si necesita conservar efectivo durante tres a 12 meses, debe tomar medidas lo antes posible”.
En general, las tasas de interés de los CD a corto plazo son actualmente más altas que las tasas de interés de los CD a largo plazo. Dicho esto, las tasas de interés han ido cayendo con el tiempo, por lo que la tasa que obtenga hoy podría ser la mejor tasa que encontrará en un tiempo.
“Actualmente, las tasas de los CD son relativamente estables, pero los vencimientos más cortos ofrecen rendimientos ligeramente más altos”, dijo Fallon Daugs, CFP, fundador y director ejecutivo de Harrison Wallace Financial Group. “Esto es consistente con las expectativas de que las tasas de interés caerán durante el próximo año y medio. La clave es hacer coincidir el vencimiento de su CD con sus necesidades potenciales de financiamiento. Si prioriza la estabilidad, considere una tasa de interés ligeramente más baja. manténgalo en su lugar durante mucho tiempo”.
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Puntos a tener en cuenta sobre las cuentas de CD
Los APY competitivos son importantes, pero hay otras cosas a considerar al comparar CD para encontrar el producto que mejor se adapte a sus necesidades.
Cuándo necesita el dinero: Las multas por retiro anticipado pueden reducir sus ingresos por intereses. Por lo tanto, asegúrese de elegir un período adecuado para su período de ahorro. Alternativamente, puede elegir un CD sin penalización, pero es posible que el APY no sea tan alto como el de un CD tradicional durante el mismo período. Requisitos mínimos de depósito: algunos CD requieren una cantidad mínima (generalmente entre $500 y $1000) para abrir una cuenta. Algunos no lo hacen. Puede limitar sus opciones dependiendo de cuánto necesite ahorrar. Tarifas: El mantenimiento y otras tarifas pueden reducir sus ingresos. Muchos bancos en línea no cobran tarifas porque sus gastos generales son más bajos que los de los bancos tradicionales. Aún así, lea la letra pequeña de la cuenta que está evaluando. Seguro federal de depósitos: asegúrese de que el banco o cooperativa de crédito que está considerando sea miembro de la FDIC o NCUA, para que su dinero esté protegido si el banco quiebra. Calificaciones y reseñas de clientes: visite sitios como Trustpilot para ver qué dicen los clientes sobre su banco. Quiere un banco que sea receptivo, profesional y con el que sea fácil hacer negocios.
metodología
CNET revisa las tarifas de los CD según la información más reciente de APY obtenida del sitio web del editor. Evaluamos las tasas de CD de más de 50 bancos, cooperativas de crédito y compañías financieras. Los CD se clasifican según el APY, la oferta de productos, la accesibilidad y el servicio al cliente.
Los bancos actuales incluidos en el promedio de CD semanal de CNET son Alliant Credit Union, Ally Bank, American Express National Bank, Barclays, Bask Bank, Bread Savings, Capital One, CFG Bank, CIT, Fulbright, Marcus by Goldman Sachs y MYSB Direct, Quontic. Rising Bank, Synchrony, EverBank, Popular Bank, First Internet Bank of Indiana, America First Federal Credit Union, CommunityWide Federal Credit Union, Discover, Bethpage, BMO Alto, Limelight Bank, First National Bank of America y Connexus Credit Union.
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